（　　）是个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

证券公司.证券投资咨询机构应当按照（ ）的原则，与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排.Ⅰ.公平Ⅱ.合理Ⅲ.自愿Ⅳ.公正

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下列关于道氏理论，说法正确的是（ ）Ⅰ.道氏理论对大形势的判断有较大的作用Ⅱ.无法判断小波动，次要趋势Ⅲ.可操作性较差Ⅳ.可操作性较高

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以下关于证券投资顾问的行为说法正确的是（ ）。Ⅰ.严禁接受客户的全权委托Ⅱ.不得代理客户办理提款,但能代理撤消指定及销户手续Ⅲ.可以接受客户的全权委托和非全权委托Ⅳ.不得代理客户办理转托管、撤消指定及销户手续。

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分红派息的重要日期有（ ）Ⅰ.股息宣布日Ⅱ.股权登记日Ⅲ.除权除息日Ⅳ.发放日

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下列关于风险认知度的描述，说法正确的是（ ）Ⅰ.反映的是客户对风险的主观评价Ⅱ.人们对风险的认知度往往取决于他的知识水平和生活经验Ⅲ.不同的人对同一风险的认知度是不同的Ⅳ.不同的人对同一风险的认知度是相同的

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下列关于杜邦分析体系的说法中,正确的（ ）。Ⅰ.权益净利率是杜邦分析体系的核心比率Ⅱ.权益净利率=资产净利率/权益乘数Ⅲ.权益净利率=销售净利率*总资产周转次数*权益乘数Ⅳ.权益净利率不受资产负债率高低的影响

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客户的非财务信息主要是指（ ）等。Ⅰ.社会地位Ⅱ.收支情况Ⅲ.年龄Ⅳ.风险承受能力

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下列关于消费的说法中，正确的有（ ）。Ⅰ.按照消费时间划分，消费可以分为即期消费和远期消费Ⅱ.随着社会的发展，衣、食、住、行的消费会越来越高Ⅲ.住房、汽车等消费容易造成提前消费或者过度消费，给财务带来危害Ⅳ.保险不属于消费

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下列关于道氏理论的主要原理，说法正确的是（ ）I.市场平均价格指数可以解释和反映市场的大部分行为Ⅱ.市场波动具有某种趋势Ⅲ.主要趋势有三个阶段Ⅳ.主要趋势有四个阶段

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下列关于情景分析法，说法正确的有（ ）Ⅰ.情景分析法也叫做脚本法或前景描述法Ⅱ.以假定某种现象或某种趋势将持续到未来作为前提Ⅲ.在某一前提下，对预测对象可能出现的情况或引起的后果作出预测的方法Ⅳ.执行步骤共有五步Ⅴ.情景分析法不适用于资金密集的情况

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