下列关于理财业务说法正确的有( )。
2023-05-25
B.不是产品推销,而是提供个性化综合金融服务和非金融服务
C.不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生的理财过程
D.服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求
E.根据生命周期理论,平衡客户一生的财务收支
参考答案:ABCDE
2018年9月26日,中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》①,明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
可以从以下三点进一步理解个人理财。
第一,不是客户自己理财,而是专业人员提供资产管理服务。
不是客户自己投资房产、金融产品及艺术品等,而是拥有丰富个人理财知识、理财技能、职业道德,了解相关法规的专业人士提供专业服务,该服务内容包括分析评估客户家庭和财务状况,明确客户的理财目标,进而帮助客户制订合理可行的理财方案或综合解决方案,服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求。
第二,不是产品推销,而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。
与以往局限于提供某种单一的金融产品不同,个人理财服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务,是一种全方位、分层次、个性化的服务;根据不同目标客户,提供个性化综合金融服务和非金融服务。比如,对高净值客户可以提供零售银行、券商财富管理、私募基金、信托业务等金融服务以及客户健康管理等非金融服务。
第三,不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生的理财过程。个人理财,不是仅仅针对客户某个生命阶段进行的财务安排,而是根据生命周期理论,平衡客户一生的财务收支。理财师可以通过来自客户资产负债表的现值(PV)、来自客户收入支出表的年金(PMT)、与客户风险属性相匹配的资产配置(RATE)、理财年限等,为客户的购房规划、教育规划、退休养老规划及遗产传承规划等人生不同阶段、不同视角的财务问题(即理财目标终值FV),能否实现和如何实现,进行专业判断和提供专业咨询。
批发物价指数又称消费物价指数或生活费用指数,反映某一时期生产领域价格变动情况。
2023-05-27 从业资格银行证券
外国企业在我国境内股票市场公开发行的以外十价的股票属于外商直接投资。( )
2023-05-27 从业资格银行证券
.由于套利交易投机的着眼点是价差,所以套利交易几乎不存在风险。
2023-05-27 从业资格银行证券
.机构大户手中持有大量股票,但看空后市。这时可以采用买入套期保值。
2023-05-27 从业资格银行证券
转移系统风险的方法主要有:建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。
2023-05-27 从业资格银行证券
如果公司经常发生经营租赁业务,不需考虑租赁费用对偿债能力的影响。
2023-05-27 从业资格银行证券
2023-05-27 从业资格银行证券
热门标签