综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。

下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（ ）。 A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系

2023-05-25 从业资格银行证券

商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）原则。 A.平等 B.自愿C.公平 D.诚实信用E.效益

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按照规定，商业银行开展（ )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人现财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

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下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（ ）。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性

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下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（ ）。A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议 分配E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

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投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致？（ ） A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动

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某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规 定的利率区间为0—4% ;B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条 件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0— 3%之间，60天的利率在3% — 4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（ ）。A. A产品的实际收益率为4. 17% B. A产品的实际收益率为3. 33%C. B产品的实际收益率为 D. B产品的实际收益率为5% E. B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

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证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是（）。A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

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理财产品的销售管理的内容包括（）。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受 能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银 行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本 常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有 利的投资情形

2023-05-25 从业资格银行证券

商业银行要建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行 检查。A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系 D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系

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